Bakenam
01-28-2009, 08:47 AM
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
إخواني وأخوتي ..
أقدم لكم اليوم .. ملف كاااااااااااامل .. عن التمويل العقاري
نبدأ بالتعريف بهذا النظام ..
ما هو التمويل العقاري ؟؟
يعد التمويل العقاري بمثابة عملية لشراء ملكية عقارية بالتقسيط وقد تمتد الأقساط على مدى 20 عاما أو أكثر ويتم خلالها استخدام العقار ذاته كضمان للتمويل.
من يستطيع الحصول على قروض التمويل العقارى؟
يستطيع أي شخص لديه دخل يؤهله للحصول على قرض التمويل العقارى شراء عقار فى حدود إمكاناته.
كيف تستطيع الحصول على قروض التمويل العقارى؟
- تحديد إمكانياتك المادية
حدد المبلغ الذى يمكن توفيره شهرياً من دخلك لسداد قسط الشقة.
والخلاصة أن مبلغ التمويل التقريبى الذي يمكنك الحصول عليه يتراوح ما بين مرتين ونصف إلى ثلاث مرات دخلك السنوى.
مثال :
الدخل الشهرى: (فرد/ اسرة) = 2000 جنيه مصرى
الدخل السنوى:2000×12 = 24000 جنيه مصرى
مبلغ التمويل:24000×2.5 = 60000 جنيه مصرى
2- اختيار الشقة المناسبة
اختر الشقة التى تناسبك عن طريق أحد الأشخاص أو شركة قطاع خاص أو عام أو التعاونيات أو فى المدن والمناطق العمرانية الجديدة بشرط أن تكون الشقة مسجلة أو قابلة للتسجيل. مع الأخذ في الاعتبار أن هذا استثمار طويل الأجل فيجب التفكير في شراء ما يفي باحتياجاتك الحالية والمستقبلية.
3- المستندات المطلوبة للحصول على التمويل
أولاً: مستندات خاصة بالمستثمر:
مستند إثبات الدخل: شهادة بمفردات المرتب و صورة البطاقة الشخصية أو الرقم القومى أو جواز السفر.
ثانياً : مستندات خاصة بالشقة:
صورة مستند ملكية العقار على أن يكون مسجلاً أو قابل للتسجيل.
شهادة بالتصرفات العقارية للشقة المطلوب تمويلها لمدة عشر سنوات. ويمكنك الحصول عليها من الشهر العقارى (نموذج 19 عقارى).
صورة ترخيص بناء العقارى المطلوب تمويله.
شهادة الضرائب العقارية (العوائد).
ملحوظة:
يمكن تقديم المستندات الخاصة بالشقة بأية طريقة من الطرق التالية:
الحصول عليها مباشرة من صاحب العقار.
يقدمها مالك العقار بنفسه لشركة التمويل أو البنك بحضور المستثمر.
قيام وسيط التمويل بتقديم ملف التمويل الذى يحتوى على كل المستندات.
4- اختيار وسيط التمويل
وسيط التمويل سيساعدك على تحديد الشقة التى تناسب ظروفك المادية والأقساط التى تستطيع سدادها وفترة السداد المناسبة لك.
يمكن الحصول على قائمة وسطاء التمويل العقارى المعتمدين لدى الهيئة العامة لشئون التمويل العقارى عن طريق الاتصال بالهيئة أو شركات التمويل. ويمكن اختيار الوسطاء الموجودين بالمنطقة التى تقطنها بالفعل أو بالمنطقة الموجودة بها الشقة التي تريد شراءها.
الخدمات التى يقدمها لك وسيط التمويل مجانية لأن جهة التمويل هى التى تتحمل عنك مصاريف عملية الوساطة.
5- طلب التمويل من جهات التمويل العقارى
يمكنك طلب التمويل مباشرة من شركات التمويل العقارى أو البنوك. كل ما عليك هو ملء طلب التمويل وتقديمه مع المستندات والأوراق المطلوبة. أو يمكنك الحصول علي مساعدة وسيط التمويل فى ملء نماذج التمويل لتقديم المستندات بالنيابة عنك إلى جهات التمويل. ولا تنسى أن خدمات الوسيط مجانية.
عند تقديم المستندات لجهة التمويل يتم التأكد من صحتها ودراسة طلب التمويل. وبالتالى يتم إعلام المستثمر أو وسيط التمويل أما بقبول الطلب أو رفضه.
6- التقييم الفعلى لثمن الشقة
فى حالة موافقة جهة التمويل على تمويل شراء شقتك ستقوم بعمل تقرير تقييم بواسطة أحد خبراء التقييم العقارى المعتمدين بالهيئة العامة لشئون التمويل العقارى. وسيتحمل المستثمر تكاليف التقييم التى يمكن إضافتها على مبلغ التمويل.
7- توقيع العقد (مستثمر – مالك الشقة – جهة التمويل)
بعد تحديد ثمن الشقة عن طريق خبير التقييم يتم توقيع اتفاق التمويل الثلاثي لنقل ملكية العقار باسم المستثمر وذلك على النموذج المعتمد من الهيئة العامة لشئون التمويل العقارى والذى يشمل توقيع المستثمر ومالك الشقة وجهة التمويل. ويجب على المستثمر الاحتفاظ بنسخة من العقد للرجوع إليها عند الحاجة.
8- التأمين لحفظ حقوقك (ضد مخاطر الوفاة او العجز وضد الحريق)
التغطية التأمينية توفر الحماية للمستثمر وأسرته. ولابد من الاستمرار فى التأمين طوال فترة سداد الأقساط حتى لا تضطر أسرتك إلي ترك الشقة بسبب عدم قدرتك على سداد الأقساط فى حالات الوفاة أو العجز أو فى حالة الحريق. ويمكن عمل التغطيات التأمينية اللازمة ضد هذه المخاطر من خلال شركات التمويل أو البنوك مقابل إضافة مصاريف بسيطة على قسط التمويل.
9- تسجيل شقتك
لكى تحافظ على حقوقك وتكون الشقة التى اشتريتها ملكاً لك ولا ينازعك عليها أحد فى المستقبل، لابد من تسجيلها بعد الانتهاء من عملية التمويل. وبعد التسجيل ينتهى دور مالك العقار وتكون أنت المالك الجديد.
=====================================
صندوق ضمان و دعم التمويل العقارى
يدعم صندوق ضمان ودعم التمويل العقاري الأفراد ذوى الدخل المنخفض الذين يرغبون فى شراء الوحدات السكنية من خلال خفض قيمة التمويل العقاري إلى ما يمكن للمستثمر سداده، و يساهم الصندوق حاليا بنسبةً 15% من قيمة الوحدة بحد أقصى 10 آلاف جنيه مصري. ويؤدي هذا النمط من الدعم إلى خفض الأقساط الشهرية إلى معدل لا يتجاوز ربع الدخل الشهري لمشترى الوحدة .
و يقدم الصندوق تغطية جزء من المبلغ الذي يتم التخلف عن سداده يصل إلى 3 شهور كل 5 سنوات خلال فترة سداد التمويل.
من هم الذين يمكن أن يستفيدوا من هذا الصندوق ..
يعد كل فرد يفي بالشروط التالية مؤهلا للتقدم بطلب الحصول على تمويل من صندوق ضمان ودعم التمويل العقاري.
الجنسية المصرية.
أن يقل إجمالي الدخل السنوي عن 12 ألف جنيه مصري للفرد الواحد أو 18 ألف جنيه للأسرة
عدم حصول الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر من قبل على أية قروض إسكان تعاوني من أي كيان مصرى وعدم تخصيص أية وحدة سكنية لأي منهم من قبل أية هيئة حكومية مصرية
فى حالة الوفاء بهذه المعايير، تصبح مؤهلا للتقدم بطلب إلى صندوق ضمان ودعم التمويل العقاري.
إذا كنت مؤهلا للحصول على تمويل من صندوق ضمان ودعم التمويل العقارى، اقرأ هذا الفصل للتعرف على كيفية التقدم بطلب الحصول على تمويل الصندوق.
اجمع المستندات التالية:
دليل الدخل الإجمالى، أى كل من الراتب وأية مصادر إضافية للدخل.
مستند تحقيق الهوية مثل البطاقة الشخصية أو العائلية.
معلومات تتعلق بالوحدة السكنية تتضمن العنوان وبيانات التسجيل والترخيص والمواصفات.
الاتصال بجهات التمويل .
شهادة تقييم الوحدة السكنية المقدمة من قبل خبير تقييم عقاري معتمد.
تقرير تخصيص الدعم إلى المواطن وإخطار جهة التمويل.
نموذج الطلب المستكمل من أجل طلب الدعم بهدف شراء وحدة سكنية.
نموذج اعتماد الصندوق الموقع الذي يؤكد صحة المعلومات التي يتم توفيرها. وفقاً للنموذج التالى.
طلب الحصول على تمويل من صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى
وهذه هي صيغة الطلب ...
إلى المدير التنفيذي لصندوق ضمان و دعم التمويل العقارى
بعد التحية،
برجاء قبول المستندات المقدمة للحصول على الدعم من الصندوق من اجل شراء وحدة سكنية، وفقا للمعلومات المرفقة.
مع خالص التحية،
مقدم الطلب:
الاسم:
التوقيع:
رقم بطاقة تحقيق الهوية:
شركات التمويل العقاري العاملة في مصر
شركة التعمير للتمويل العقاري
www.taamirmortgage.com (http://www.taamirmortgage.com/)
الشركة المصرية للتمويل العقاري
www.ehfc.com.eg (http://www.ehfc.com.eg/)
شركة أملاك للتمويل الإسلامي
www.amlakfinance.com (http://www.amlakfinance.com/)
الشركة المصرية لإعادة التمويل العقاري (EMRC)
www.emrc-online.com (http://www.emrc-online.com/)
__________________
إخواني وأخوتي ..
أقدم لكم اليوم .. ملف كاااااااااااامل .. عن التمويل العقاري
نبدأ بالتعريف بهذا النظام ..
ما هو التمويل العقاري ؟؟
يعد التمويل العقاري بمثابة عملية لشراء ملكية عقارية بالتقسيط وقد تمتد الأقساط على مدى 20 عاما أو أكثر ويتم خلالها استخدام العقار ذاته كضمان للتمويل.
من يستطيع الحصول على قروض التمويل العقارى؟
يستطيع أي شخص لديه دخل يؤهله للحصول على قرض التمويل العقارى شراء عقار فى حدود إمكاناته.
كيف تستطيع الحصول على قروض التمويل العقارى؟
- تحديد إمكانياتك المادية
حدد المبلغ الذى يمكن توفيره شهرياً من دخلك لسداد قسط الشقة.
والخلاصة أن مبلغ التمويل التقريبى الذي يمكنك الحصول عليه يتراوح ما بين مرتين ونصف إلى ثلاث مرات دخلك السنوى.
مثال :
الدخل الشهرى: (فرد/ اسرة) = 2000 جنيه مصرى
الدخل السنوى:2000×12 = 24000 جنيه مصرى
مبلغ التمويل:24000×2.5 = 60000 جنيه مصرى
2- اختيار الشقة المناسبة
اختر الشقة التى تناسبك عن طريق أحد الأشخاص أو شركة قطاع خاص أو عام أو التعاونيات أو فى المدن والمناطق العمرانية الجديدة بشرط أن تكون الشقة مسجلة أو قابلة للتسجيل. مع الأخذ في الاعتبار أن هذا استثمار طويل الأجل فيجب التفكير في شراء ما يفي باحتياجاتك الحالية والمستقبلية.
3- المستندات المطلوبة للحصول على التمويل
أولاً: مستندات خاصة بالمستثمر:
مستند إثبات الدخل: شهادة بمفردات المرتب و صورة البطاقة الشخصية أو الرقم القومى أو جواز السفر.
ثانياً : مستندات خاصة بالشقة:
صورة مستند ملكية العقار على أن يكون مسجلاً أو قابل للتسجيل.
شهادة بالتصرفات العقارية للشقة المطلوب تمويلها لمدة عشر سنوات. ويمكنك الحصول عليها من الشهر العقارى (نموذج 19 عقارى).
صورة ترخيص بناء العقارى المطلوب تمويله.
شهادة الضرائب العقارية (العوائد).
ملحوظة:
يمكن تقديم المستندات الخاصة بالشقة بأية طريقة من الطرق التالية:
الحصول عليها مباشرة من صاحب العقار.
يقدمها مالك العقار بنفسه لشركة التمويل أو البنك بحضور المستثمر.
قيام وسيط التمويل بتقديم ملف التمويل الذى يحتوى على كل المستندات.
4- اختيار وسيط التمويل
وسيط التمويل سيساعدك على تحديد الشقة التى تناسب ظروفك المادية والأقساط التى تستطيع سدادها وفترة السداد المناسبة لك.
يمكن الحصول على قائمة وسطاء التمويل العقارى المعتمدين لدى الهيئة العامة لشئون التمويل العقارى عن طريق الاتصال بالهيئة أو شركات التمويل. ويمكن اختيار الوسطاء الموجودين بالمنطقة التى تقطنها بالفعل أو بالمنطقة الموجودة بها الشقة التي تريد شراءها.
الخدمات التى يقدمها لك وسيط التمويل مجانية لأن جهة التمويل هى التى تتحمل عنك مصاريف عملية الوساطة.
5- طلب التمويل من جهات التمويل العقارى
يمكنك طلب التمويل مباشرة من شركات التمويل العقارى أو البنوك. كل ما عليك هو ملء طلب التمويل وتقديمه مع المستندات والأوراق المطلوبة. أو يمكنك الحصول علي مساعدة وسيط التمويل فى ملء نماذج التمويل لتقديم المستندات بالنيابة عنك إلى جهات التمويل. ولا تنسى أن خدمات الوسيط مجانية.
عند تقديم المستندات لجهة التمويل يتم التأكد من صحتها ودراسة طلب التمويل. وبالتالى يتم إعلام المستثمر أو وسيط التمويل أما بقبول الطلب أو رفضه.
6- التقييم الفعلى لثمن الشقة
فى حالة موافقة جهة التمويل على تمويل شراء شقتك ستقوم بعمل تقرير تقييم بواسطة أحد خبراء التقييم العقارى المعتمدين بالهيئة العامة لشئون التمويل العقارى. وسيتحمل المستثمر تكاليف التقييم التى يمكن إضافتها على مبلغ التمويل.
7- توقيع العقد (مستثمر – مالك الشقة – جهة التمويل)
بعد تحديد ثمن الشقة عن طريق خبير التقييم يتم توقيع اتفاق التمويل الثلاثي لنقل ملكية العقار باسم المستثمر وذلك على النموذج المعتمد من الهيئة العامة لشئون التمويل العقارى والذى يشمل توقيع المستثمر ومالك الشقة وجهة التمويل. ويجب على المستثمر الاحتفاظ بنسخة من العقد للرجوع إليها عند الحاجة.
8- التأمين لحفظ حقوقك (ضد مخاطر الوفاة او العجز وضد الحريق)
التغطية التأمينية توفر الحماية للمستثمر وأسرته. ولابد من الاستمرار فى التأمين طوال فترة سداد الأقساط حتى لا تضطر أسرتك إلي ترك الشقة بسبب عدم قدرتك على سداد الأقساط فى حالات الوفاة أو العجز أو فى حالة الحريق. ويمكن عمل التغطيات التأمينية اللازمة ضد هذه المخاطر من خلال شركات التمويل أو البنوك مقابل إضافة مصاريف بسيطة على قسط التمويل.
9- تسجيل شقتك
لكى تحافظ على حقوقك وتكون الشقة التى اشتريتها ملكاً لك ولا ينازعك عليها أحد فى المستقبل، لابد من تسجيلها بعد الانتهاء من عملية التمويل. وبعد التسجيل ينتهى دور مالك العقار وتكون أنت المالك الجديد.
=====================================
صندوق ضمان و دعم التمويل العقارى
يدعم صندوق ضمان ودعم التمويل العقاري الأفراد ذوى الدخل المنخفض الذين يرغبون فى شراء الوحدات السكنية من خلال خفض قيمة التمويل العقاري إلى ما يمكن للمستثمر سداده، و يساهم الصندوق حاليا بنسبةً 15% من قيمة الوحدة بحد أقصى 10 آلاف جنيه مصري. ويؤدي هذا النمط من الدعم إلى خفض الأقساط الشهرية إلى معدل لا يتجاوز ربع الدخل الشهري لمشترى الوحدة .
و يقدم الصندوق تغطية جزء من المبلغ الذي يتم التخلف عن سداده يصل إلى 3 شهور كل 5 سنوات خلال فترة سداد التمويل.
من هم الذين يمكن أن يستفيدوا من هذا الصندوق ..
يعد كل فرد يفي بالشروط التالية مؤهلا للتقدم بطلب الحصول على تمويل من صندوق ضمان ودعم التمويل العقاري.
الجنسية المصرية.
أن يقل إجمالي الدخل السنوي عن 12 ألف جنيه مصري للفرد الواحد أو 18 ألف جنيه للأسرة
عدم حصول الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر من قبل على أية قروض إسكان تعاوني من أي كيان مصرى وعدم تخصيص أية وحدة سكنية لأي منهم من قبل أية هيئة حكومية مصرية
فى حالة الوفاء بهذه المعايير، تصبح مؤهلا للتقدم بطلب إلى صندوق ضمان ودعم التمويل العقاري.
إذا كنت مؤهلا للحصول على تمويل من صندوق ضمان ودعم التمويل العقارى، اقرأ هذا الفصل للتعرف على كيفية التقدم بطلب الحصول على تمويل الصندوق.
اجمع المستندات التالية:
دليل الدخل الإجمالى، أى كل من الراتب وأية مصادر إضافية للدخل.
مستند تحقيق الهوية مثل البطاقة الشخصية أو العائلية.
معلومات تتعلق بالوحدة السكنية تتضمن العنوان وبيانات التسجيل والترخيص والمواصفات.
الاتصال بجهات التمويل .
شهادة تقييم الوحدة السكنية المقدمة من قبل خبير تقييم عقاري معتمد.
تقرير تخصيص الدعم إلى المواطن وإخطار جهة التمويل.
نموذج الطلب المستكمل من أجل طلب الدعم بهدف شراء وحدة سكنية.
نموذج اعتماد الصندوق الموقع الذي يؤكد صحة المعلومات التي يتم توفيرها. وفقاً للنموذج التالى.
طلب الحصول على تمويل من صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى
وهذه هي صيغة الطلب ...
إلى المدير التنفيذي لصندوق ضمان و دعم التمويل العقارى
بعد التحية،
برجاء قبول المستندات المقدمة للحصول على الدعم من الصندوق من اجل شراء وحدة سكنية، وفقا للمعلومات المرفقة.
مع خالص التحية،
مقدم الطلب:
الاسم:
التوقيع:
رقم بطاقة تحقيق الهوية:
شركات التمويل العقاري العاملة في مصر
شركة التعمير للتمويل العقاري
www.taamirmortgage.com (http://www.taamirmortgage.com/)
الشركة المصرية للتمويل العقاري
www.ehfc.com.eg (http://www.ehfc.com.eg/)
شركة أملاك للتمويل الإسلامي
www.amlakfinance.com (http://www.amlakfinance.com/)
الشركة المصرية لإعادة التمويل العقاري (EMRC)
www.emrc-online.com (http://www.emrc-online.com/)
__________________